【この記事でわかること】
- りそな銀行の本審査で必要な書類が、会社員・自営業・代表役員ごとにチェックリスト形式でわかる
- 書類の取得先・役所での発行日数・費用まで一覧にまとめたので準備スケジュールが逆算できる
- 同じ申込みでも入口を変えるだけで約8,000円相当のポイント還元が受け取れる仕組みがわかる
りそな銀行の住宅ローン本審査で必要な書類は、会社員・自営業・代表役員によって異なり、全部揃えると最大で20点近くになります。事前審査（仮審査）を通過した後、「次に何を出せばいいのかわからない」「どこで取れるのかわからない」と戸惑う方がとても多いです。
国土交通省の調査によると、新築住宅の平均取得資金は約4,200万円（令和5年度住宅市場動向調査）にのぼります。これだけの借入を伴う本審査では、書類の漏れや不備が審査の長期化につながり、最悪の場合は物件の取得機会そのものを失うことになります。
この記事では、ぼくが実際に調査した内容をもとに、必要書類の全リスト・取得先・発行日数・費用・有効期限・審査中に追加書類を求められる頻出ケースまでまとめています。勤務形態ごとの書類の違いも含めて、申込み前に読んでおくと準備の手間が大幅に減ります。
りそな銀行の本審査と事前審査は何が違うのか？
「事前審査が通ったから本審査も大丈夫」と思って油断している方に、最初にお伝えしたいことがあります。事前審査と本審査は、審査の深度がまったく異なります。
事前審査は、氏名・年収・借入希望額などの簡単な情報をもとに「おおよそ貸せるかどうか」を確認する入口確認です。信用情報機関への照会も簡易的で、物件の担保評価は行われません。本審査はその逆で、以下をすべて精査します。
- 信用情報機関（CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター）への照会
- 雇用形態・勤続年数・年収の安定性（過去2〜3年）
- 物件の担保評価（りそな銀行が外部の不動産鑑定会社に依頼）
- 他社借入の返済状況・残高・返済比率への影響
- 健康状態の告知（団体信用生命保険への加入審査）
住宅金融支援機構「住宅ローン利用者の実態調査（2025年）」によると、変動金利を選択した利用者の割合は約73%に達しています。りそな銀行も変動型・固定型の両方を取り扱っていますが、どちらのプランを選んでも本審査の書類は基本的に同じです。
ゴールデンより一言：
「事前審査と本審査の違いを一言で言うと、事前審査は『名刺交換レベル』で、本審査は『身元調査込みの採用面接レベル』みたいなものだよ。事前審査通過で安心して、審査中に新しいカードローンを申込んだりすると評価が下がるから気をつけてね」
⚠️ 注意
事前審査通過はあくまで「仮の通過」です。本審査の段階で信用情報に問題が発覚したり、団体信用生命保険の告知内容によって審査落ちになるケースもあります。物件の売買契約を急ぎすぎると、審査落ちの際に手付金を失うリスクがあります。「事前審査通過＝融資確定」ではないことを忘れずに。
りそな銀行の本審査で必要な書類は何か？【会社員・自営業・代表役員別チェックリスト】
本審査で必要な書類は、大きく「本人確認書類」「収入証明書類」「物件関係書類」の3カテゴリに分かれます。勤務形態によって収入証明書類が大きく異なるため、自分の区分で確認してください。書類に漏れがあると審査がストップし、追加提出のやりとりで1〜2週間以上ロスすることがあります。
ゴールデンより一言：
「『収受印』って聞き慣れない言葉だよね。確定申告書を税務署の窓口に持参したときに押してもらうスタンプのことだよ。e-Taxで電子申告してる自営業の人は収受印がない代わりに、申告後に届く『受信通知（メール詳細）』の印刷物が必要だから、今のうちにメールを保存しておいてね」
会社員・公務員の必要書類
| 書類の種類 | 必要な内容・年数 | 入手先 |
|---|---|---|
| 本人確認書類 | 運転免許証・パスポート等（いずれか1点） | 自分で保管 |
| 源泉徴収票 | 直近2年分 | 勤務先（総務部） |
| 給与明細書 | 直近3ヶ月分 | 勤務先（総務部） |
| 健康保険証の写し | 現在有効なもの | 自分で保管 |
| 住民票（世帯全員記載） | 発行から3ヶ月以内 | 市区町村役場・コンビニ |
| 印鑑証明書 | 発行から3ヶ月以内 | 市区町村役場・コンビニ |
| 納税証明書（その1・その2） | 直近1年分 | 税務署（窓口・郵送） |
自営業・フリーランスの必要書類
自営業・フリーランスの方は、確定申告書が収入証明の中心になります。りそな銀行では直近3年分の確定申告書の提出が基本です。また、確定申告書に収受印（税務署の受付スタンプ）が押されているものが原則必要です。e-Taxで申告した場合は「受信通知（申告完了メールの詳細印刷）」で代用できます。
| 書類の種類 | 必要な内容・年数 | 入手先 |
|---|---|---|
| 確定申告書（第一表・第二表） | 直近3年分・収受印付き（e-Taxは受信通知） | 自分で保管または税務署 |
| 青色申告決算書または白色収支内訳書 | 直近3年分 | 自分で保管 |
| 納税証明書（その1・その2） | 直近3年分 | 税務署（窓口・郵送） |
| 本人確認書類・住民票・印鑑証明書 | 会社員と同じ | 市区町村役場等 |
代表役員（法人代表者）の必要書類
代表役員の場合は、個人の収入証明に加えて会社の財務状況も審査対象になります。決算書は3期分が基本で、赤字期が含まれる場合は審査が慎重になります。
| 書類の種類 | 必要な内容・年数 | 入手先 |
|---|---|---|
| 法人の決算書（貸借対照表・損益計算書） | 直近3期分 | 自社保管 |
| 法人の登記簿謄本（現在事項全部証明書） | 発行から3ヶ月以内 | 法務局・オンライン申請 |
| 法人の納税証明書 | 直近3年分 | 税務署 |
| 代表者本人の確定申告書・本人確認書類 | 自営業と同じ | 自分で保管・税務署等 |
全員共通の物件関係書類
勤務形態に関わらず、全員が提出する物件関係の書類は以下です。不動産業者が準備してくれるものと、自分で取得するものがあります。
| 書類の種類 | 備考 | 入手先 |
|---|---|---|
| 売買契約書（または建築請負契約書） | 不動産業者が用意 | 不動産業者 |
| 重要事項説明書 | 不動産業者が用意 | 不動産業者 |
| 土地・建物の登記簿謄本（登記事項証明書） | 発行から3ヶ月以内 | 法務局・オンライン |
| 固定資産税評価証明書 | 発行から3ヶ月以内 | 市区町村役場 |
| 間取り図・配置図・面積表 | 物件によって内容が異なる | 不動産業者・建築会社 |
📌 ポイント
他社にカーローン・カードローン・教育ローンなどがある場合は、各金融機関の返済予定表（償還予定表）の追加提出を求められます。郵便請求で取り寄せると最大2週間かかるため、他のどの書類より先に動き始めることが鉄則です。
りそな銀行 住宅ローン 本審査の手順はどのように進めるのか？
書類が揃ったら、いよいよ本審査の申込みです。りそな銀行の本審査は住宅ローン本審査の一般的な流れに沿って進みます。提出方法は「窓口持参」「郵送」「スマートフォンのWEBアップロード」の3パターンから選べます。それぞれの特徴を踏まえて選択してください。
STEP1：事前審査通過を確認して担当者に連絡する
事前審査通過の連絡が届いたら、りそな銀行の担当者に「本審査に進みたい旨」を伝えます。このとき、提出方法（窓口・郵送・WEB）をどれにするかを最初に確認しておくと後のやりとりがスムーズです。WEBアップロードを使う場合は、事前審査申込み時に作成したマイページのログインIDが必要になります。
STEP2：必要書類を揃えて準備する
前の章のチェックリストをもとに書類を準備します。住民票・印鑑証明書・固定資産税評価証明書は発行から3ヶ月以内のものが有効です。申込みの日程が決まってから逆算して取得するほうが、有効期限切れのリスクを防げます。源泉徴収票を紛失している場合は勤務先の総務部に再発行を依頼しますが、会社によって1〜2週間かかることがあるため早めに確認してください。
STEP3：書類を提出する（窓口・郵送・WEBから選択）
窓口持参は担当者と直接確認しながら提出できるため書類漏れを防ぎやすいです。郵送は原本が手元を離れるため、提出前に必ずコピーを取っておいてください。WEBアップロードは24時間対応で便利ですが、撮影した書類の文字がかすれていると再提出依頼が来ます。明るい場所でフラットな状態の書類を撮影することが重要です。
STEP4：審査結果を待つ（目安：2〜4週間）
りそな銀行の本審査期間は2〜4週間が目安です。物件の担保評価（不動産鑑定）が含まれるため、事前審査（数日）より時間がかかります。この期間中に追加書類の依頼が来ることがあります。審査期間中は新規の借入やクレジットカードの申込みを控えてください。信用情報に新たな照会履歴が入ると審査に影響することがあります。
STEP5：審査通過後に金銭消費貸借契約を締結する
本審査が通ったら、りそな銀行と金銭消費貸借契約（金消契約）を締結します。これが住宅ローンの正式な契約です。電子契約に対応している場合は来店不要でオンライン上で完結できます。金消契約の後、指定日に融資（実際の資金振込）が実行されます。
ここからは、同じ申込みでも「どこから入るか」だけで結果が変わる話をします。ハピタスは無料で登録できるポイントサイトです。りそな銀行の申込みページにハピタスのページからアクセスして手続きを進めるだけで、約8,000円相当のポイント還元が受け取れます。金利・返済条件・手数料はすべて通常の申込みと変わりません。知っているかどうかだけで損得が分かれます。
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銀行公式サイトへ
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申込み完了
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申込み完了
通常申込みとハピタスから申込む場合の比較
| 比較項目 | 通常（公式サイト直接） | ハピタスから申込む |
|---|---|---|
| 金利・返済条件 | 変わらない | 変わらない |
| 各種手数料・諸費用 | 変わらない | 変わらない |
| ポイント還元 | なし | 約8,000円相当のポイント還元（目安） |
| 申込みにかかる手間 | 同じ | 同じ（入口を変えるだけ） |
| ハピタスの登録費用 | — | 無料 |
※ポイント還元額は記事更新時点のものです。申込み前にハピタス内でご確認ください。
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書類の取得先・発行日数・費用はどのくらいかかるのか？
調査中に気づいたんですが、「必要書類の名前と枚数」は書いてあっても、「どこで取るか」「何日かかるか」「費用はいくらか」まで載せている解説が見当たりませんでした。ここが実際に準備するときに一番時間を食う部分なので、気づきを書き残しておきます。
| 書類 | 取得先 | 発行日数 | 費用の目安 |
|---|---|---|---|
| 住民票（世帯全員） | 市区町村役場・コンビニ（マイナンバーカード使用） | 即日 | 300〜400円 |
| 印鑑証明書 | 市区町村役場・コンビニ | 即日 | 300〜400円 |
| 固定資産税評価証明書 | 市区町村役場のみ（コンビニ不可の自治体多数） | 即日〜翌営業日 | 300〜400円/件 |
| 登記簿謄本（登記事項証明書） | 法務局窓口・登記ねっと（オンライン申請） | 窓口即日／郵送3〜5日 | 窓口600円・オンライン480円 |
| 納税証明書（その1・その2） | 税務署（窓口・郵送・e-Tax） | 即日〜1週間 | 400円/枚 |
| 返済予定表（他社ローンがある場合） | 各金融機関窓口・郵便請求・Web | 5〜14日 | 無料〜数百円 |
| 法人登記簿謄本（代表役員のみ） | 法務局・登記ねっと | 窓口即日／オンライン翌日〜 | 600円（窓口）・480円（オンライン） |
📌 ポイント
住民票・印鑑証明書はマイナンバーカードがあればコンビニで即日発行できます。役所の窓口に並ぶ手間がなく、早朝・夜間でも取得できます。固定資産税評価証明書はコンビニ対応していない自治体もあるため、事前に役所またはホームページで確認してください。登記簿謄本は法務局の「登記ねっと」からオンライン申請すれば、郵便で自宅に届くため窓口に行く必要がありません。
特に返済予定表（他社ローン）だけは最大で2週間かかることがあります。カーローン・カードローンなどが複数ある場合は、それぞれの金融機関に対して同時に取り寄せ依頼を出しておくことが書類準備のカギです。
審査中に追加書類を求められた「見落としがちなケース」と有効期限の盲点とは？
調査中に気づいたんですが、本審査の途中で追加書類の依頼が来て審査が長引くケースには、はっきりしたパターンがいくつかあります。気づきを書き残しておきます。
よくある追加書類の依頼パターン4つ
① e-Taxで申告した確定申告書の収受印問題
電子申告（e-Tax）を使っている自営業の方は、確定申告書に紙の収受印がありません。代わりに「受信通知（申告完了メールの詳細）」の印刷が必要ですが、印刷を忘れていたり、メールを削除していたりして追加確認が入るケースが多いです。e-Taxで申告した年分はすべて、国税庁のe-Taxサービスにログインして受信通知を保存・印刷しておいてください。
② 自営業で3期分のうち1期分が欠けているケース
直近3年分の確定申告書が必要なケースで、「その年は申告していない」となると審査がストップします。廃業・病気・収入ゼロなどやむを得ない理由がある場合は、担当者に事前に相談することで対応方法を確認できます。隠さずに最初から伝えることが重要です。
③ 他社借入の返済予定表の提出漏れ
「借入がある旨は申告したが、返済予定表の提出を忘れた」という追加依頼は非常に多いです。みずほ銀行の必要書類の審査でも同様のケースが頻発しており、銀行を問わず共通の落とし穴です。借入がある方は書類リストの最初に「返済予定表」を書いておくとよいです。
④ 物件の用途に関する書類（一部事業用の場合）
購入予定の物件の一部を事業用に使う予定（自宅兼事務所・SOHOなど）の場合、「用途説明書」や「事業計画書」の提出を求められることがあります。純粋に居住用として使う場合は不要ですが、判断に迷う場合は事前に担当者に確認してください。
書類の有効期限と申込みタイミングのカレンダー設計
書類には有効期限があります。特に住民票・印鑑証明書・固定資産税評価証明書は発行から3ヶ月以内が条件です。「書類を早めに全部揃えておこう」と思って3ヶ月以上前に取得してしまうと、申込み時点で有効期限切れになります。申込み予定日から逆算して以下のタイミングで動くのが基本です。
| 申込み予定日の何日前か | やるべき準備 |
|---|---|
| 4〜6週間前 | 他社ローンの返済予定表を各社に取り寄せ依頼。源泉徴収票の再発行が必要な場合は勤務先に連絡。自営業は確定申告書と受信通知の保存状況を確認。 |
| 2〜3週間前 | 登記簿謄本・納税証明書を取得。法人代表者は法人登記簿謄本も取得。収受印付き確定申告書の枚数確認。 |
| 1週間前〜直前 | 住民票・印鑑証明書・固定資産税評価証明書を取得（有効期限3ヶ月のため早く取りすぎない）。書類全体の最終チェック。 |
本審査で書類不備になる経験者が感じた主な原因Top3
コメント欄・Xをざっと見たぼくの体感値です。
⚠️ 注意
スマートフォンのWEBアップロードで書類を送付する場合、文字がかすれている・折り目で読めない・角が切れているといった理由で「再提出依頼」が来るケースがあります。撮影は明るい場所で、書類をフラットに広げた状態で行ってください。解像度の低い画像は審査スタートが遅れる原因になります。
よくある質問【りそな銀行 住宅ローン 本審査 必要書類】
- Q. りそな銀行の本審査にかかる期間はどのくらいですか？
- 目安は2〜4週間です。物件の担保評価（不動産鑑定）が含まれるため、事前審査の数日と比べてかなり時間がかかります。書類の提出が完了してから鑑定・審査が始まるため、書類に不備があると審査開始が遅れます。売買契約書に記載された「融資承認期限」が迫っている場合は担当者に早めに相談してください。
- Q. 事前審査を通過すれば本審査も必ず通りますか？
- 必ずしもそうではありません。事前審査は簡易的なもので、本審査では信用情報・健康告知（団体信用生命保険）・物件の担保評価が新たに確認されます。事前審査通過後に新しい借入をしたりクレジットカードを申込んだりすると評価が下がります。また、物件の担保評価額が予想より低かった場合、融資額が減額されることもあります。
- Q. e-Taxで申告した確定申告書に収受印がない場合はどうすればいいですか？
- e-Tax（電子申告）を利用した場合は収受印の代わりに、国税庁のe-Taxサービスにログインして取得できる「受信通知（申告受付完了の通知）」の印刷物を提出します。e-Taxのマイページ→「送信結果・お知らせ」→「受信通知」から確認できます。紙で申告したが収受印のない書類しか手元にない場合は、最寄りの税務署で「申告書の閲覧申請」をすることで確認書類を得られます。
- Q. 本審査中に転職した場合はどうなりますか？
- 本審査中の転職は審査に大きく影響します。特に試用期間中への移行・雇用形態の変更（正社員→契約社員など）は、一旦審査がストップして再審査になる可能性があります。転職が避けられない状況になった場合は、すぐに担当者に報告してください。黙っていて審査通過後に発覚した場合、融資が取り消されるリスクがあります。
- Q. 住宅ローンの返済比率はどのくらいが審査に有利ですか？
- りそな銀行の本審査では審査金利（一般に実際の適用金利より高い金利）で計算した返済額が年収に占める割合（返済比率）が審査基準の一つになります。一般的な目安として35%以内が審査通過のラインとされていますが、年収や他社借入の状況によって個別に判断されます。他社のカーローン・カードローンも返済比率の計算に含まれるため、借入がある場合は事前に繰り上げ返済で減らしておくと審査に有利に働くことがあります。
書類を揃えたその手間を「損」にしないために確認しておくべきこと
住民票・印鑑証明書・登記簿謄本・納税証明書…これだけの書類を揃えるのは、はっきり言って手間がかかります。役所や法務局を回り、郵送を待ち、コピーを取る。それだけの手間をかけているのに、申込みの入口を変えるだけで取れる還元を取り逃していたとしたら、それは純粋に損です。
りそな銀行の住宅ローン本審査をハピタスのページから申込むと、約8,000円相当のポイント還元（目安）が受け取れます。金利・返済条件・各種手数料はすべて通常の申込みとまったく変わりません。ハピタスは無料で登録できるポイントサイトで、登録後にりそな銀行の申込みページへ進むだけです。住宅ローンは数千万円規模の取引です。その申込みの入口を変えるだけで数千〜1万円近い還元が戻ってくる仕組みを、知らずに通り過ぎるのはもったいないです。
還元額は時期や案件の状況によって変動します。申込み前にハピタス内で最新の還元条件を確認してから手続きを進めてください。
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※案件によってはポイント付与がない時期があります。申込み前にハピタス内で必ずご確認ください
書類の準備で最も時間がかかるのは「他社ローンの返済予定表の取り寄せ」と「源泉徴収票の再発行」の2点です。他にローンがある方・手元に源泉徴収票がない方は、申込み予定の4〜6週間前から動き始めることが審査をスムーズに進める最大のコツです。また、e-Taxを使っている自営業の方は、過去3年分の受信通知の保存状況を今すぐ確認しておいてください。